מס רכישה הינו מס המשולם ע"י רוכש הנכס למדינה, כחלק מהעסקה.
שיעור המס נקבע עפ"י שווי הנכס ואופיו: דירה ראשונה למגורים, דירה נוספת להשקעה, שטח, עסק וכו'.
מס שבח הינו מס שמשלם מוכר הנכס למדינה כתוצאה מרווח שנוצר בין מחיר הרכישה בעבר לבין מחיר המכירה הנוכחי בניכוי הוצאות המותרות בחוק.
אינפלציה הינה עלייה כללית ומתמשכת במחירם של מוצרים ושירותים במשק (דיור, תחבורה, דלק, חשמל, מים, ביגוד וכו') שבעקבותיה ערך הכסף יורד.
האינפלציה מחושבת עפ"י מדד המחירים לצרכן המתפרסם ע"י הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מדי חודש. כאשר המדד עולה קיימת אינפלציה.
לווה המבקש משכנתא מהבנק חייב לבטח את הנכס שבבעלותו על מנת להבטיח שהנכס, המשמש בטוחה להלוואה, יישאר מוגן גם במקרה שיגרם לו נזק חמור ובלתי צפוי בעקבות רעידת אדמה, הצפה, שריפה וכו'.
לווה המבקש משכנתא מהבנק חייב לבטח את עצמו בביטוח חיים על מנת להגן על הבנק והמשפחה במקרה של פטירת הלווה.
במידה וחלילה הלווה נפטר לפני תום תקופת המשכנתא, חברת הביטוח משלמת את יתרת המשכנתא לבנק וכך נמנע מהמשפחה לעמוד בהחזרי המשכנתא או לאבד את הנכס האמור לעבור לבעלותם.
הלוואת גרייס היא הלוואה שבתקופתה הלווה משלם רק את הריביות בתום תקופת ההלוואה הלווה מקבל משכנתא רגילה ומתחיל לשלם תשלומי קרן + ריביות.
הלוואה זו מתאימה ללווים שמעוניינים בהקלת תשלומים זמנית מסיבות שונות (כגון: לווה שטרם מכר את דירתו ורכש דירה חלופית, יזמים ומשקיעים הממתינים להכנסות שאמורות להתקבל בעתיד, לווה שרכש שטח וממתין לסיום בניית הבית, וכו').
עמלת פירעון מוקדם במשכנתא היא הלוואה שמשלם הלווה לבנק בגין פירעון של ההלוואה לפני המועד שסוכם בעת החתימה על המשכנתא. הבנק גובה עמלה זו כדי לפצות את עצמו על ההפסד שנגרם לו כתוצאה מאי תשלום הריבית שהייתה אמורה להצטבר לאורך השנים.
עמלת פתיחת תיק משכנתא היא תשלום חד פעמי שהלווה משלם לבנק בעת לקיחת המשכנתא, לצורך כיסוי עלויות ניהול, בדיקות משפטיות, ועיבוד ההלוואה.
אישור עקרוני למשכנתא הוא מסמך שהבנק מספק ללקוח פוטנציאלי.
האישור כולל בין היתר את הפרטים הבאים: מסלולי המשכנתא, תקופת ההחזר, גובה הריביות ותנאים כלליים לאישור ההלוואה.
תוקף האישור משתנה בין הבנקים השונים ועומד על לתקופה של עד 90 ימים מתאריך הנפקתו.
אישור עקרוני אינו מחייב את הלקוח לקחת בסופו של תהליך את המשכנתא מהבנק.
מכתב כוונות הוא מסמך המציג את יתרת המשכנתא הקיימת. במסמך זה מפורטים הסכומים שנותרו לתשלום עפ"י חלוקה למסלולים השונים שנקבעו בעת לקיחת המשכנתא.
מכתב כוונות נדרש לצורך סילוק מלא של המשכנתא, מחזור משכנתא, גרירת משכנתא לבטוחה חלופית וכו'.
שמאות מוקדמת היא הערכת שווי הנכס המבוצעת בטרם התקבל אישור למשכנתא מהבנק. מטרתה של שמאות זו היא לבחון האם שווי הנכס בפועל תואם את מחיר הרכישה על מנת שהבנק יוכל לחשב את גובה המימון שבאפשרותו להעניק ללווים עפ"י שווי השוק.
היתרון המרכזי של שמאות מוקדמת הוא מניעת "הפתעות" בהמשך הדרך, הרוכש יודע מראש מהו שווי הנכס ונערך בהתאם לגובה המשכנתא שהבנק יאשר לו. בנוסף, כאשר מתבצעת שמאות מוקדמת לנכס תהליך המשכנתא מתקצר מאחר ואין צורך בשמאות חוזרת ע"י שמאי מטעם הבנק.
שמאות לאחר חוזה הכרחית לצורך קבלת משכנתא, במידה ולא נערכה שמאות מוקדמת.
שמאי מוסמך מטעם הבנק מעריך את שווי הנכס במטרה לבחון האם שווי הנכס תואם את שווי השוק והאם הנכס מהווה בטוחה מספקת לגובה המשכנתא שהלווי מבקשים.
מדדים הינם גורמים כלכליים המתעדכנים מדי תקופה ומשפיעים באופן ישיר על יתרת ההלוואה וגובה ההחזר החודשי. במידה ומשכנתא צמודה למדד מסוים – הקרן והריבית משתנים בהתאם לעליית/ירידת המדד.
הקפאת משכנתא מאפשרת את דחיית ההחזרים החודשיים באופן זמני בעקבות קשיים כלכליים שנוצרו אצל הלווים (פיטורים מהעבודה, יציאה לחופשת לידה, מצב חירום מדיני, משבר כלכלי וכו').מס רכישה הינו מס המשולם ע"י רוכש הנכס למדינה, כחלק מהעסקה.
שיעור המס נקבע עפ"י שווי הנכס ואופיו: דירה ראשונה למגורים, דירה נוספת להשקעה, שטח, עסק וכו'.
לוח שפיצר הינו לוח הסילוקין הנפוץ ביותר בישראל לפי שיטה זו סכום המשכנתא מתחלק לתשלומים חודשיים שווים המורכבים מקרן וריבית. בתקופה הראשונה הלווה משלם יותר ריביות ופחות קרן ובהמשך ההחזר משתנה כך שמשולמות פחות ריביות ויותר קרן.
קרן שווה היא שיטה בה הקרן מוחזרת באופן שווה מדי חודש לאורך תקופת המשכנתא. בעקבות כך ההחזרים יהיו גבוהים יותר בתקופה הראשונה של המשכנתא ויפחתו עם הזמן.
ריבית הפריים נקבעת ע"י בנק ישראל ומשמשת כבסיס לתמחור עסקאות פיננסיות. כל בנק קובע את המרווח אותו הוא מעוניין להוסיף לריבית הפריים עבור עסקאות אותן הוא מבצע.
מסלול משכנתא צמוד מדד הוא מסלול בו הקרן והריבית מתעדכנים בהתאם לעליה/ירידה של מדד המחירים לצרכן. במידה והמדד יעלה – ההחזר החודשי יעלה ובמידה והמדד ירד – ההחזר החודשי ירד.
מסלול משכנתא בריבית קבועה הוא מסלול בו ההחזרים החודשיים יישארו ללא שינוי ולא יהיו מושפעים כלל משינויים בריבית הפריים ובמדד המחירים לצרכן.
ערב למשכנתא הוא אדם המתחייב לשלם את יתרת המשכנתא במקרה שהלווה לא יעמוד בתשלומים. לעיתים בנקים דורשים ערבים למשכנתא על מנת לצמצם את הסיכון שלהם, בעיקר כאשר הכנסות הלווה אינן מספיקות על מנת לעמוד בסכום ההחזר החודשי או כאשר אחוזי המימון שהבנק נתן גבוהים.
הסבת ערבות במשכנתא היא החלפת הערבים שנרשמו בהתחייבות למשכנתא.
הסבת ערבות מתבצעת כאשר הלווה מעוניין לשנות את מבנה ההלוואה הקיימת, כאשר חל שינוי במצבו הפיננסי של הערב, או על פי דרישת הבנק.
משכנתא בדרגה שנייה היא הלוואה נוספת שנלקחת על נכס שכבר משועבד לגוף פיננסי מסוים. כלומר, בעת לקיחת משכנתא מסוג זה הנכס יהיה משועבד לשני גופים פיננסיים במקביל, כאשר המשכנתא הראשונה תהיה קודמת בסדר העדיפות במקרה של חדלות פירעון ורק לאחר מכן המשכנתא בדרגה שניה.
מדד המחירים לצרכן הוא מדד כלכלי המתפרסם מדי חודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומשקף את השינוי ברמת המחירים של סל מוצרים ושירותים נפוץ במשק. המדד משמש כאינדיקטור לאינפלציה ומשפיע על משכנתאות צמודות למדד.
משכנתא היא אחת מההוצאות הגדולות ביותר בחיים.
אני כאן כדי לבנות לכם משכנתא חכמה
שתחסוך לכם מאות אלפי שקלים.
